众所周知，法兰西民族是个崇尚消费的民族，特别是法国女性，她们在服装和化妆品的人均消费金额上，甚至超过了美国女性。如今的法国孩子不仅受到热衷于高消费的家长的影响，而且电视、画报等媒体铺天盖地的“广告轰炸”也无时无刻不在刺激着他们的消费欲望。显然，在这样的大环境下，再像以前那样对孩子空谈“金钱是万恶之源”不但不合时宜，而且也毫无意义。

　　据法国消费者协会对全国城乡1700余个不同信仰、收入和教育水平的家庭所作的一项专题调查显示，在拥有未成年子女的家庭中，高占75的家庭赞成并实施给自己的孩子发放零用钱。他们认为，即便是小学生，也会有一些特殊的消费需要，此外他们的“社交活动”尽管看起来并不像成年人那么正式，但同样需要一笔开销，对此家长理应予以尊重和支持。统计显示，如今法国6岁的孩子每年平均可从家长那儿得到约600法郎的零用钱，14岁的大孩子则可得到1500法郎的零用钱，当孩子升到高中以后，每年获取的零用钱则可能高达6000法郎——这个数额比起美国、英国的同龄孩子来都要高出一截。

　　理财要明智不要盲目

　　早在孩子3、4岁，即刚刚有“数”的概念并初步懂得加减法，懂得区分不同金额的钱币，明白金钱与购买之间的“有机关系”时，法国孩子的“家庭理财课程”就开始了。在过圣诞节或生日时，孩子们第一次从大人那儿得到的零用钱可能仅为1~5法郎。法国家长认为，让孩子很早就拥有属于自己的“私房钱”，有利于培养孩子在经济上一定的独立性。对于这笔不起眼的“小钱”，家长们大多并不主张孩子们把它储蓄起来，而是鼓励他们合理地消费掉，如：购买喜爱的零食、玩具或书刊。在消费之后，家长会跟孩子交流一下购物的“感受”，如是否合算、满意，然后再帮助他们分析一下这次的消费是否合理、必要，从中可以获取什么经验、汲取什么教训等。当孩子正式上学后，随着孩子消费欲望的提高和消费种类的增加，家长给予的零用钱可适当提升。但在这个年龄段，法国家长大多已经不采用每当孩子提出想买什么就给一笔零用钱的“零打碎敲”的办法，他们认为，与其让孩子每次向家长苦苦“乞讨”，还不如定期给孩子一笔零用钱并做出某些消费限制的规定，这样更有利于培养孩子“计划用钱”的理财本领。

　　更为引人注目的是，法国家长大多在孩子升入小学高年级即10岁左右时，就给他们设立一个个人的独立银行账户，并划入一笔钱，这笔钱一般来说并非是区区几十元或几百元法郎，而是上千甚至数千元的法郎。值得一提的是，即使在美国、英国等西方发达国家中，家长的这种做法也是十分少见的。

　　法国家长之所以热衷于为孩子开专门的银行账户，倒不是为孩子的高消费提供方便，也不是图自己省事，更不是为帮助孩子学习如何保护好自家的私有财产，而是为了一个更宏大的目标：让孩子从小就学会明智、科学，而不是机械、盲目地“理财”。“消费膨胀”和“守财奴”

　　等孩子正式拥有了自己独立的账户后，让孩子通过消费来理财的学习才算是系统、全面地展开了。当然，对于第一次拥有这么多金钱的孩子，家长必须及时地做出指导，并充分予以关注。当家长发现自家孩子胡乱购买不需要或不合算的物品时，家长大多并不会因大动肝火而对孩子横加责备，他们更多的是把这种行为当作是孩子学本领时必须付出的“学费”。事实上，绝大多数孩子一开始出现的“消费膨胀”心理，在经过一定时间的自我反省和家长帮助后都会恢复到正常状态。

　　“独立账户”可能给一些孩子带来的另一种极端是在无意之中使他们过度捂紧了自己的钱袋。他们往往会很自然地想到：既然这些钱都已经归入我的名下，那么我就理应尽量缩小开支。生性浪漫、豪放的法国人当然不会欣赏这种不懂得享受人生的“守财奴”式的消费理念，因而一定会采取一些办法来鼓励、引导这样的孩子更为勇敢大胆地消费。他们一般会耐心、细致地启发孩子做出消费，如建议孩子邀请小伙伴去看一场电影；买一双新运动鞋；给爷爷奶奶送上一束鲜花等。如果消费合理又有意义，孩子还会受到家长的表扬甚至嘉奖。

　　学会合理使用“独立账户”

　　时下，越来越多的法国家长并不赞成在孩子拥有了自己的“独立账户”之后还每周或每月“定期”领取零用钱，而是采用在过节日、生日等“特殊时期”不定期发放数额不等的零用钱的新办法。他们的理由是：孩子并非是家长的雇员，他们也没有为家庭创造任何财富，因而千万不要让他们产生定期“领工资”的错觉，因为时间一长，他们没准还会误以为向家长领取零用钱是天经地义的事情。

　　法国家长认为，“独立账户”不仅为孩子的合理消费提供了实习场所，而且也可以帮助孩子培养合理储蓄的良好习惯，即所谓的“该消费时就消费、该节约时就节约”。家长可以与孩子商议其独立账户必须保留的金额底线，然后一起制定一个短期的储蓄和消费目标：开始时可能仅是小目标，如一把瑞士军刀、一件火车模型等，一般只需储蓄几个星期便能大功告成；此后可转向较大目标，需要耐心储蓄几个月才能实现夙愿；最后上升至更大的目标，必须储蓄上一年半载才能实现。要是在这期间，孩子受到其他物质的诱惑而没能“挺住”，那么他就必须为自己的合理或不太合理的花销负责。换句话说，责任人不是家长，而是孩子自己！而更重要的是，通过这种模式，孩子从中可以学到一种宝贵的责任心，领悟到一种辨证的得失观。

　　在专家的指导下，越来越多的法国家长已经认识到：要使孩子的“独立账户”真正发挥帮助孩子学会理财的积极作用，家长对账户“监控”的合理适度是十分重要的。要知道，如果家长对尚未谙世事的孩子过度信赖，而对孩子账户的使用情况不闻不问的话，那么孩子可能很快便沦为大手大脚、胡乱用钱的败家子。而要是走另一极端，即家长事事管、样样问，孩子的一切消费仍由家长作定夺，甚至干脆将账户锁进抽屉里，那么孩子同样也会因为没有机会亲身经历理财的过程，而领悟不到理财的真谛，当然也就难以达到“在游泳中学会游泳”的目的了。